Глава ВТБ Андрей Костин публично признал: банковское сообщество недооценило темп, с которым маркетплейсы и экосистемы ринулись строить собственные финансовые структуры. Это прозвучало на пленарной сессии Финансового конгресса ЦБ - площадке, где принято говорить прямо.
Что именно упустили банки
По словам Костина, в какой-то момент традиционные игроки были слишком увлечены собственной платформенной экспансией - и не заметили, как платформы начали двигаться им навстречу, но уже с другой стороны. «Может быть, банки недооценили довольно быстрое движение платформ, в том числе желание заниматься финансовыми», - сказал он.
Логика понятна: крупнейшие маркетплейсы накопили клиентские базы, сопоставимые с аудиторией государственных сервисов. Wildberries - 80 миллионов пользователей. Соблазн монетизировать этот трафик через финансовые продукты был очевиден. Банки просто не успели среагировать на скорость этого разворота.
Почему платформенные банки пока не угроза
Костин, впрочем, не драматизирует. Банки экосистем он считает узкоспециализированными - и это принципиальное ограничение. Само по себе число пользователей платформы не конвертируется автоматически в клиентов её банка. Wildberries проводит платежи для десятков миллионов человек, но это не делает их банковскими клиентами в полном смысле слова.
Такие структуры пока не способны предложить широкую линейку продуктов - кредиты, инвестиции, сложные сберегательные инструменты. Именно здесь и возникает пространство для сотрудничества, а не конкуренции.
Как ВТБ выстраивает партнёрство с платформами
ВТБ выбрал прагматичную модель: не строить собственный маркетплейс и не торговать товарами, а встраиваться в готовые экосистемы как финансовый партнёр. Банк получает доступ к многомиллионной аудитории, а платформа - к полноценному банковскому сервису для своих пользователей.
Эту логику уже подкрепили конкретной сделкой: группа RWB - объединённая структура Wildberries и Russ - заключила стратегическое партнёрство с ВТБ. Банк вошёл в капитал WB Банка с долей 5% и опционом на её увеличение. По сути, это первый крупный прецедент, когда традиционный госбанк не конкурирует с платформенным финтехом, а напрямую в него инвестирует.
Что это означает для рынка
Признание Костина важно не как самокритика, а как сигнал о смене стратегии. Банки первой величины больше не рассматривают финтех платформ как угрозу, которую нужно вытеснить. Теперь это точка входа на новые клиентские сегменты.
- Платформенные банки растут быстро, но остаются нишевыми инструментами
- Крупные банки располагают продуктовой глубиной, которой у платформ нет
- Партнёрская модель выгоднее прямой конкуренции для обеих сторон
- Сделка ВТБ и WB Банка может стать шаблоном для других игроков рынка
Финансовый конгресс ЦБ в этом году собрал рекордное число участников из числа технологических компаний - это само по себе говорит о том, что граница между банкингом и платформенной экономикой стремительно размывается.
